银行“反诈”，不应偏离初衷

银行“反诈”不应偏离初衷

吴尧舜

现在到银行取自己的钱，好像是在受审，的确不是滋味。据媒体报道，最近一位周律师因为朋友结婚，想取4万元现金随礼。银行柜员却步步追问：取钱做什么？具体买什么？甚至还翻看他之前的转账记录，追问某笔钱的来龙去脉。最后，银行说要报警，等了半小时又说联系不上，周律师只好放弃取款。

这件事让人很困惑。保护储户权益和反诈不该是对立的。国家有规定，取款5万元以上才需要登记用途(后来也取消了)。这家银行自己定下“取款1万元以上就要报备”的规矩，显然是层层加码。更让人不舒服的，是那种被当作嫌疑人的感觉。取自己的钱，却要像接受审讯一样交代每一笔开销，连个人转账记录都要被拿出来讨论。这样的“保护”，已经变了味。

存款自愿，取款自由，为储户保密，这是我国金融机构储蓄业务的基本原则。金融机构“反诈”，应建立在优化风控模型，通过技术手段对“可疑交易”的精准识别上，把储户预设为犯罪嫌疑人的“有罪推定”式盘问，犹如漫无目的的霰弹，早已偏离“反诈”初衷，沦为侵害储户合法权益的不当行为。“反诈”既要有力度更要有精度，才能赢得公众支持。